近年来，互联网金融是一个热门话题。进入2017年，腾讯金融，蚂蚁金服和百度金融爆发了新的冲动：腾讯推出了金红包，小马亲自指导了该平台；蚂蚁金服收购了美国Money Gram公司也试图上市。李彦宏在内部演说中将金融列为2017年的四个主要方向之一。作为金融市场部框架下的交互设计师，在完成N种金融产品的设计之后，他对互联网金融产品也有自己的设计思路。我在这里提供一些想法，并希望与感兴趣的合作伙伴讨论。

一、什么是互联网金融？

互联网金融是相对于传统金融已经出现的一种金融表达形式。一般来说，它是在传统银行的基础上“ Internet +”的创新性整合。这个概念最初在2012年被称为“中国互联网金融之父”。“谢平教授提出，其目标是大众可以享受的大众金融，普惠金融和消费金融-金融服务。

为什么互联网金融会发展？一方面，由于制度原因，监管部门对新兴产业的创新和发展比较宽容。另一方面，根据市场需求，让我们看一下下表：

上图是功率分布曲线。横轴表示用户数，纵轴表示价格。左头是传统金融的生存空间，它具有良好的信用等级，较高的收入水平和较低的违约风险。具有强大的财务和投资意愿的高质量客户；在长尾阴影部分，有一组中低收入用户。这些用户通常持有少量资产，其财务意愿和其他能力相对较弱。传统的金融机构不愿意提供服务。因此，这部分用户拥有互联网金融的生存空间。

互联网金融的主要形式包括众筹，P2P在线借贷，大数据融资，第三方支付，互联网证券/基金，互联网保险，互联网信任等。对于大多数人而言，前四种意识类型最高：

1. 1个众筹-讲故事赞助

“众筹”一词最初来自英文“ Crowdfunding”，意思是从公众筹集资金，尤其是为个人，慈善组织或商业企业筹集资金的小规模筹款。

众筹也分为无偿众筹和有偿众筹。无偿众筹是一项无需为公益目的而回报的投资，例如腾讯慈善机构向山区儿童捐赠1元人民币；付费众筹需要在种子阶段或启动阶段为公司进行可偿还的投资，注资，最典型的是用于新产品预售的研发资金的众筹。

1. 2 P2P在线贷款对等贷款

P2P在线借贷是指通过第三方Internet平台对资金借贷进行匹配。需要借款的人可以通过网站平台找到愿意根据特定条件捐款的人。一个男人想借钱嫁给一个有钱的女人，所以他在平台上发送了一个贷款请求，指定要借多少钱，多少利息，如何还款以及何时。信息发布后，其他用户将在评估风险后看到该消息并选择是否借给他。其中包括比较熟悉的平台，例如Bordaibao和Renrendai。

1. 3大数据金融-小额贷款

大数据金融是指依靠大量数据快速提取有用信息的金融服务。像微众贷这样的小额信贷是典型的大数据金融。腾讯和WeBank依靠电子系统来验证贷方的信用状况：通过用户的在线消费，信用，投资，社交和其他行为数据。然后将判断结果转换为可以反映客户信用等级的信用评分标准，例如身份特征，表现能力，信用记录和个人关系，以便更客观，更全面地评估用户信用，然后发放无抵押信用贷款。

1. 4第三方支付-微信支付

第三方付款是指具有一定实力和声誉保护的非银行机构，它使用电子支付模式，该模式通过与主要银行签订合同在用户和银行的支付结算系统之间建立联系。我们熟悉微信支付和QQ支付。

二、要成为互联网金融产品的设计师，您需要具备哪些技能？

业务知识是基础，而互联网专业技能（了解用户，了解场景并能够进行交流）正在变得越来越重要。您可以走的稳定程度是业务知识，而可以走的那么远则是Internet专业技能。

2. 1了解业务

产品经理最担心的是交互设计师离开企业并谈论用户体验。实际上，金融业是一个壁垒高，复杂性高的行业，要求设计人员必须具备一定数量的金融知识储备：

您需要了解基本的财务政策和法规，才能考虑诸如实名身份验证，银行卡身份验证和资金保留之类的问题。例如，您需要知道为什么需要手动检查用户协议而不是自动检查用户协议。有必要深入了解资金的整个运作过程，逻辑和规则。资金流的背后是用户行为的流。只有对资金流有了特定的了解，才可以简化用户处理资金链接的能力，并可以降低用户的操作和学习成本。必要时，设计人员需要了解一些风险控制知识。随着大数据技术的发展，互联网金融机构和传统金融机构都逐渐依靠大数据技术进行信用评级和风险管理。风险控制是传统金融机构和互联网公司发展消费金融业务的核心。风险控制的核心是信用调查，主要包括身份认证和信用判断。了解风险控制知识可以使设计人员知道目标用户选择和客户信用等级评估的原理。 2. 2认识用户

由于其财务属性，互联网金融行业的用户与普通的互联网平台有些不同。

那么，谁是用户？

从跨时间和跨空间的角度来看，用户可以分为以下三类：

如果您今天有钱，今天就花：付款用户使用自己的资金来满足自己的支出需求。今天花费明天的钱：借入/资助用户，以某种方式交换当前使用这些资金的权利，以满足今天花费明天的钱的需求。今天的钱将在明天花费：储蓄/投资用户通过转移当前的资本使用权以换取未来的回报，来满足今天的钱以用于明天的支出。

当然，我们也可以从其他角度区分用户，无论我们从哪个角度区分，都需要继续询问-

为了更接近用户并设计更符合用户需求的交互路径。

2. 3个明亮的场景

场景是指用户使用该金融产品的情况：时间，地点，任务，原因，过程和事件结果。这是所有需要分析和澄清的产品的一部分，但是互联网金融产品需要更多考虑的一点是现场的流动性。

在互联网金融中，“金钱”是基础，场景的流动是用户使用的金钱的流动。以贷款为例，我们不仅需要考虑用户为什么要借钱，还需要连接整个过程：用户为什么要来我的平台，他们为什么要借钱，他们是否会在贷款后还款？ ，以及他们将如何还款，如果我们不还款怎么办...

2. 4将交流

沟通是在“了解业务”的基础上进行沟通，与合作伙伴进行沟通，与产品进行沟通，与老板进行沟通，与项目团队的所有成员进行沟通...我不会说这里还有更多。

三、互联网金融产品的设计有何特别之处？ 3. 1特色1：互联网金融产品的用户对安全性有极大的渴望

什么是安全性？也就是说，在使用产品时使用户信任，放心，舒适和可靠的能力。互联网金融的诞生伴随着黑色和灰色行业的诞生，私人数据的出售以及个人信息的泄漏。这些都威胁着用户体验。因此，互联网金融是一个高度安全敏感的行业，安全仍然是互联网金融的发展。生命线，安全要求是用户的核心要求。

在设计级别，安全感主要体现在以下五个方面：

3. 1. 1操作安全可控性和确定性

由于金融产品的复杂性，它们常常给人一种高高在上，无力胜任的感觉。因此凤凰彩票app ，在设计时，从用户操作水平出发，我们需要消除这种高高的错觉，并使之成为用户可以控制的产品。用户的控制感来自于设计师对整个过程的思考-每个步骤是否足够清晰？用户是否了解足够？用户会在链接的两个操作之间感到困惑吗？

以传统银行的离线贷款为例，通常的过程是：

从整个过程的分析来看，有一个后经验。在第四步骤中，用户仅在收到钱后才知道每月还款额。实际上，这种后期体验非常糟糕，给用户带来不确定性和不可控性。

因此，鉴于离线贷款的缺点，当我们设计Weiweidai的贷款产品时，我们让用户在借用之前了解所有内容。基于这种想法，需要事先了解还款额。最终的设计计划是在用户输入贷款金额和期限后为用户提供实时的还款时间表，并准确告知用户每月还款日期，并且计算还款金额和利息的方法使用户有所感触。控制和确定性。并且，如果更改以上任何一个参数，以下还款时间表也会实时更改，从而帮助用户快速找到合适的贷款计划。

3. 1. 2反馈中的安全感

任何产品都需要反馈设计，它可以为用户提供正确的指导并帮助用户做出决定和判断。特别是金融产品需要良好的反馈设计。它与金钱密切相关，并且容错率低。每次操作都可能导致蝴蝶效应。良好的反馈设计可以减少用户在使用产品时的恐慌情绪。帮助用户建立信心并增强控制感，以便用户尽快完成目标。

在Internet金融产品中，我们使用反馈来通知用户当前正在发生的事情，用户所处的状态以及下一步该做什么。我将反馈设计分为两大类：正反馈和负反馈。

（[1）正面反馈

所谓的积极反馈是指当用户与产品正确交互时，系统向用户提供的正确指导，这可以帮助用户消除后顾之忧，树立信心，并使用户感到一切进展顺利。对于对设备操作缺乏信心的用户来说，这一点尤其重要。用户不会质疑他们的操作或平台。较常用的正面反馈包括表格后的等待反馈，使用产品后的状态反馈...

以借钱退还信用卡为例。用户提交贷款申请后，由于金额没有实时到达信用卡，因此需要给用户反馈“估计在30分钟内将收到招商银行卡的账户” （908 9）“为了防止用户在做正确的事后有疑问。同时，您还可以通过短信，微信等通知用户，以便用户知道他们已经完成了付款。

（[2）反向反馈

所谓的反向反馈是指当用户在操作过程中犯错时，系统纠正用户错误的反馈。它可以确保第一时间通知用户错误的操作，并及时进行更改以使过程顺利进行。例如，输入错误金额时的反馈，未选中协议时的反馈...

以围棋为例。如果用户在输入贷款金额时输入的整数不是100，则系统会提醒您-“金额必须是100的整数倍”。

3. 1. 3品牌的安全感

俗话说，小胜利取决于智慧，大胜利取决于美德。品牌是否可以永久存在取决于其是否可以被用户认可。判断的最重要依据是品牌在使用过程中能否为用户建立安全感，这是用户决策的根本原因。

互联网金融产品的品牌安全性不仅指产品名称本身，还包括品牌的扩展名-它所附加的平台是什么？谁是背后的资金提供者？谁是合作伙伴？等等。在正常情况下，除了依靠可靠的投资和技术许可这两个硬指标之外，品牌的安全感还将通过品牌认可或广告文案的形式得到确认和肯定，以增强用户在设计时的认可度。与用户一起了解，树立可持续和可信赖的品牌安全感。

对于信用卡还款产品，将在首页底部添加品牌信息，强调“此服务由腾讯财付通提供”。

3. 1. 4文案写作中的安全感

在互联网金融领域有许多专业术语。进行交流时，我们需要将其转换为用户可以理解的语言，以最大程度地降低理解成本。一般金融产品的文案撰写必须做三件事：它不能理解，不能模棱两可，并且不能没有重点。

（[1）无法阅读

互联网金融产品的客户群是大众，具有不同的文化水平。因此，文案撰写必须明确和扎实，以便可以将术语从专业更改为通用，以便用户可以直观地识别和理解。诸如“提前结算”之类的最常见术语是银行的名称，转换为用户的语言是“提前支付”。

例如，“这项服务采用等额本金和余额计算利息的方法”就是这样一个专业术语，那么等额本金和余额中计算利息的确切含义是什么？

让我们看看如何用人类的语言表达：没有必要告知用户业务的基本逻辑，只需告诉用户他们最想知道的信息，每月还款额和利息。

（2）不能模棱两可

如果在金融产品的解释上存在歧义，则可能存在歧义很多的情况，并且用户很容易会有不同的理解。这类问题的关键在于是否可以发现歧义，这要求设计师在设计时对业务本身有深刻的了解，知道问题的存在并敏锐地发现问题。

贷记卡项目的最大困难是如何清楚地告知用户钱是从平台借来的，直接支付给信用卡，然后分月而不是直接分期返还到平台在平台上安装账单。因此，在设计时，考虑了多个版本之后，最终获得了下图右侧的解决方案-使用信息来分层说明产品形式，并在每个关键信息下添加注释以帮助理解。

（[3）不能没有焦点

互联网金融产品具有许多必要的规则来告知用户。当它们无法显示在页面上时，它们通常使用弹出页面来帮助用户理解。这些页面的设计需要有主次设计，首先要有一个标题描述中心。为达到效果，我将给出详细的解释。对于主流用户和新手用户而言，这一点尤其重要。

3. 1. 5视觉传达中的安全感

俗话说：佛陀是金装，人是衣服。世界上有许多浅浅的眼睛。视觉交流会影响用户的心理。精致，严谨和富于表现力的视觉设计给用户带来专业，安全的感觉。怪异而随意的视野给人一种粗糙而又不专业的感觉。因此，请避免轻浮，愚蠢或幼稚的视觉风格。消除细节上的粗心大意。在正常情况下，互联网金融产品的视野将采用较深的颜色（例如蓝色和绿色），以便给用户带来稳定和可靠性的感觉，并协助使用诸如“锁”，“屏蔽”和“资格”以增强用户对安全性的认识。

3. 2特色二：互联网金融产品页面信息很多，过程相对复杂

互联网金融产品是涉及“货币”的产品，涉及多个机构监管，包括一个银行和三个委员会（中国人民银行，中国银行业监督管理委员会，中国证券监督管理委员会，中国保险监督管理委员会），政策很多。必须向用户披露的规章制度安徽快3 ，这将导致页面信息的增加；同时，在这些机构的监督下，还将添加其他必要的流程，例如要求用户执行实名身份验证，绑定银行卡以及设置支付密码等等，这从根本上延长了整个交互过程，使得用户操作无法在3个步骤内完成。

因此凤凰体育 ，在设计Internet金融产品时金融产品创新方案，要求设计人员在“法律合规+用户需求+商业利益”之间找到平衡，并在大型框架的约束下对其进行优化。关于如何优化，我总结了以下几点：

（1）通过减少不必要的信息噪声来尽可能降低用户的认知负担和运营成本。

以借贷到银行卡项目为例，弄清楚需要用户输入的每种表格的目的-为什么用户需要填写家庭住址？为什么需要填写公司地址？为什么要填写紧急联络人的姓名和电话号码？如果设计人员可以在项目的早期阶段完全了解业务，他将发现此信息是一种在过期时就可以吸引用户的离线方法。然后，我们必须考虑是否还有其他更方便的在线访问渠道？如短信到达，微信到达，手机到达。还是可以通过现有渠道获得此信息？例如，可以通过呼叫获取在中国人民银行系统中是否有用户信息。如果是这样，则无需用户再次填写，这大大降低了用户的运营成本。如果没有，请在清晰的过程中让用户尽可能少地填写信息，并提供更多的检查选项，以提高用户的整体效率。

（2）在合理的情况下，使用过程导航可以将当前过程链接清楚地告知用户-已经完成了什么，下一步需要做什么，以及剩下多少步骤来完成整个过程。当然，导航过程是从网络上引入的，在手机上使用时，将导致以下问题：

（[3）通过在流程中添加标签或快捷方式，减少页面跳转并简化层次结构

我们知道，每当用户跳到页面时，都将流失，并且不可能100％转换。信息拼合是指较少的信息层次关系，用户可以通过较少的页面跳转找到所需的信息。

移动客户端不具有显示路径（如网页面包屑）的功能。必须逐层返回，操作路径比网页还要复杂。

通常有两种解决方案：

添加选项卡：在同一界面中显示并行信息，减少页面跳转。这是最常用的方法，底部选项卡或顶部选项卡形式。增加该过程的快捷通道：移动客户端的结构图如下图所示，从“接口B”跳转到“接口I”的路径需要为：B→A→Home→G→H。

以辐射小额贷款为例，从界面B到界面H的对应过程是“详细-贷项记录-小额贷款首页-还款-还清”，这是一个很长的退货过程，但是通过详细信息页面，该页面上添加了一个预先付款的快速条目，该条目可以直接从详细信息页面跳转到预先付款的页面，从而减少了页面之间的跳转，并允许用户更快地实现其目标。

3. 3特色3：互联网金融产品的迭代是保守的

普通Internet产品的更新速度很快，并且动turn动major进行重大修订。一年内的迭代版本可以绕地球旋转。但是，财务领域是一个明智而严谨的领域，设计计划往往是在每种情况下都表现良好的设计，而不是在某些情况下可能会出错的设计。因此，产品的迭代是保守的，没有重大故障，并且主要版本的迭代基本上没有进行。

例如凤凰彩票官网 ，每个人都常常想知道为什么小额贷款是一样的，但是在移动QQ平台和微信平台上的借贷过程是不同的。移动QQ首先验证身份，然后确认借方，而在微信上，首先确认借方，然后验证身份。当然，站在用户体验级别上，最好将两个过程统一到一个过程中。但是，从后端工作负载的角度来看，对系统进行改造的成本巨大，基本上等同于对其进行重新开发，并且其带来的收益很小，并且不影响转换率。目前，两者的转换率几乎相同。

四、结论

以上是我对互联网金融产品设计的看法。

互联网金融仍处于起步阶段。尽管我接触过许多互联网金融产品项目，但一路走来，我发现这个行业已深入人心。将来，需要对其进行完善，详细，强大和极端化以保留它。用户在此过程中需要不断地探索，思考，反思和寻求，以便不断积累和不断进步。

最后，我引用小马对腾讯互联网金融的态度作为结论：“就金融而言，腾讯通常以“稳定”的方式看待它。因为实际上，金融的核心问题是要争取的稳定性和稳定性。寿命长，而不是谁在短时间内跑得这么快。”

作者：李翠霞，腾讯高级设计师，负责腾讯FiT金融市场，金融创新项目的设计工作金融产品创新方案，设计了QQ红，微粒贷款，Micro-Lok系列产品，专为互联网金融领域设计自己独特的见解和设计方法，善于思考和总结。